住宅ローン破綻とは？｜リスクを正しく知ることから始めましょう
住宅ローン破綻とはどんな状態？
住宅ローン破綻とは、ローン返済が滞り、自宅を手放さざるを得なくなる状態を指します。
場合によっては、金融機関によって競売にかけられることも。
「自分には関係ない」と思っていても、
- 収入の減少
- 予期せぬ支出
- 金利の変動
などにより、誰にでも起こり得るリスクです。
まずは正しい知識を持つことが、安心の第一歩です。
破綻に至る典型的なパターン
以下のようなケースが、住宅ローン破綻の原因となりやすいです。
- 収入の減少（転職・病気・リストラなど）
- 生活費の増加（教育費・介護費など）
- 突発的な支出（修繕費・医療費など）
- 金利上昇による返済負担の増加
これらを「想定外」にしないことが、住宅ローン破綻を防ぐ第一歩！
あらかじめ備えておけば、不安がぐっと減りますよ。
住宅ローン破綻を防ぐために押さえたい3つのポイント
1. 適切な借入額を設定する｜「借りられる」より「返せる」を重視
住宅ローンを組む際は、「借りられる金額」ではなく「無理なく返せる金額」で考えることが大切です。
- 年間の返済額を年収の25％以内に抑えるのが目安。
- 将来のライフイベントや予期せぬ支出も見越して、余裕を持った借入額を設定しましょう。
こちらの記事も参考になります：
年収400万円で住宅購入は可能？無理のない資金計画の立て方
2. 将来を見据えた資金計画を立てる｜固定資産税や教育費も忘れずに
住宅を購入すると、
- 固定資産税
- メンテナンス費用
- 教育資金や老後資金
などが必要になります。
預貯金・保険・将来の収入まで含めた資金計画を立てておくと、安心です。
3. 収入減少や支出増加に備える準備をする｜「もしも」に備える安心感
- 預貯金を日頃からしっかり確保
- 団体信用生命保険や収入保障保険に加入
いざというときの備えが、家族の安心につながります。
こちらの記事も参考になります：
団体信用生命保険（団信）とは何か？住宅ローンと万が一への備え方
よくある失敗例から学ぶ｜住宅ローン破綻を招かないために
無理な返済計画を立ててしまったケース
「早く完済したい」と無理をすると、生活が圧迫されがち。
大切なのは、無理のない返済を長く続けることです。
生活費を圧迫してしまったケース
ローン返済ばかりに意識が向き、日常生活に支障が出ては本末転倒です。
生活費に余裕を持たせた返済プランを意識しましょう。
想定外の支出で返済が困難になったケース
修繕費や医療費など、思わぬ出費が重なると、預貯金がすぐに底をついてしまうことも。
「もしも」に備えた積立貯金が、あなたを助けてくれます。
もし返済が厳しくなったら？｜早めの相談で道が開けます
金融機関への相談タイミングと方法
「返済が厳しいかも」と感じたら、滞納する前に早めに金融機関に相談を。
- 現在の収支状況
- 今後の見通し
これらを整理して伝えると、スムーズに対応してもらいやすくなります。
リスケジュール（返済条件の変更）という選択肢
リスケジュール＝返済条件の見直し（返済期間の延長や一時的な減額など）
これは後ろ向きな対応ではなく、生活を守る前向きな選択肢です。
「どうしよう…」と一人で悩まず、まずは金融機関に相談を。
リスケジュールは、暮らしを守るための正しい行動ですよ。
まとめ｜安心して住宅購入を楽しむために
住宅ローン破綻は、正しい知識と備えがあればしっかり防げます。
- 適切な借入額の設定
- 将来を見据えた資金計画
- 万が一への備え
これらを整えておけば、あなたとご家族は安心して新生活を始められます。
不安を感じたら、早めに相談する勇気が大切です。
住宅購入は人生の大きなイベント。
準備万端で、笑顔の毎日を迎えましょうね！
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